24小时报名热线: 13552956343 (微信)
当前位置: 首页 > 博雅智慧 > 正文
2016资产收益大盘点:房产/股市/外汇/P2P,投谁最赚钱?
手机:13552956343   电话:010-57157131   在线咨询: 点击这里给我发消息

 

前言:

2016,终究是过去了。

 

这是属于“黑天鹅”的一年,中国的金融市场并不太平,从股灾开始,经历人民大幅贬值、房价暴涨、A股举牌乱象等,最终以债灾结束。一桩桩一件件,鸡飞狗跳,此起彼伏。

 

但普通人最关心的,依旧是这一年投资赚到钱了吗?我们通过对各投资标的这一年的涨幅,来看看到底哪一个领域收益率最高。

 

1

如何才算赚到钱?

 

水能载舟,亦能覆舟。

 

而央行放的“水”,威力更是无穷。对比收益率,最直观的标准是M2增速,即央行“印钞”的速度。这里还包含了真实通胀率,即M2增速-GDP增速(印钞的速度减去真实财富增长的速度)得出来的就是真实通胀率了。

 

1483005222386131.png

 

截至2016年11月,M2达到了153万亿元,同比增长11.4%。今年GDP增长6.7%已确定无疑,那么今年的真实通胀率则为4.7%,并非官方的2%左右。

 

因此,我们用11.4%这个数据作锚,来看看各个资产的收益率如何。

 

2

房产

 

2016年,谁都别想跟房地产争宠。尤其是从5月到9月,一二线城市轮番暴涨,终于引来中央严厉调控,国庆节的22城“调控潮”让人目瞪口呆,部分城市甚至在12月出台第三轮调控,可见高层对房产泡沫的抑制决心。

 

那么,这一年的房价究竟涨了多少?

 

百城均价与主要一二线城市涨幅(请将手机横过来查看)↓↓↓

1483005222702416.png

 

主要一二线城市涨幅与M2增速对比↓↓↓

1483005222555701.png

数据来源:中国指数研究院

 

可以看到,15个一线和热点二线城市中,除了成都,百城均价和其余城市房价涨幅均把M2增速远远甩在身后,部分城市的城区上涨幅度甚至达到50%!而三四线城市就差得多了,除了受一二线城市外溢效应的城市涨幅较大(如廊坊今年涨了42%),更多的三四线城市毫无动静,甚至出现下跌。

 

因此,今年上半年在一二线城市购置房产,收益“稳如狗”。当然,买对位置和优质楼盘,溢价空间则更为欣慰。

 

3

海外房产

 

从2015年开始,国人的海外投资脚步愈加快速,房产依然是最热的投资领域。据仲量联行最新数据,2016年前三季度,中国大陆投资者的跨境投资总额已达到210亿美元,超越美国成为全球最大的房地产跨境投资者。

 

于是,我们看到在温哥华、在洛杉矶、在墨尔本,人民币的大量流入使得当地房地产市场火热起来,温哥华和澳洲业分别针对外国人出台了加税措施,以降温楼市。

 

而,投资海外房产的收益率有多高?

 

纽约、洛杉矶、旧金山房价指数对比(单位:美元)↓↓↓

1483005223408979.png

数据来源:Zillow

 

纽约近一年房价上涨10.5%,预计2017年上涨4.8%;洛杉矶房价近一年上涨8.4%,预计2017年上涨3%;旧金山近一年房价上涨1.3%,预计2017年下跌0.1%。

 

温哥华、多伦多房价走势↓↓↓

1483005223562575.png

数据来源:CREA

 

2016年,加拿大楼市由于人民币资金的大量涌入,尤其是温哥华、多伦多两个华人集中的城市,房价分别上涨了17.1%和19%,涨幅明显过高。因此,温哥华也推出了针对外国购房者的空置税和15%的额外交易税,限制火热的楼市。

 

悉尼和墨尔本近一年房价走势↓↓↓

1483005223788498.png

数据来源:房天下海外

 

悉尼和墨尔本房价较为平稳,悉尼公寓和独栋别墅分别上涨2.9%、2.6%,墨尔本公寓和独栋别墅分别上涨3.5%、7%。

 

作为国人海外资产配置的重头,除了温哥华和多伦多遭到热炒的城市,其他城市涨幅平稳,甚至远不如国内一二线城市房价的涨幅。但配置海外房产的最大作用,依然是分散资产风险,收益率可放在次要位置。

 

4

股市

 

2016年初的股灾2.0,向已身受重伤的股民心上再插一刀,彻底浇灭了投资股市的热情。2月后,调整到位的A股走出一波小慢牛,正在楼市限购之后有重新火热的迹象时,证监会怒斥“妖精”和“害人精”,市场重新冷静下来。

 

因此,这一年的中国股市收益率可谓差强人意。

 

一年来A股各指数走势↓↓↓

1483005222924995.png

数据来源:雪球

 

从上图可知,一年来(2015年12月28日-2016年12月28日)A股指数均在下跌,上证、深证分别下跌12%、19%,创业板更是暴跌27%,可谓一片惨淡。

 

但若从2月份算起,则是另一番局面。

 

2016年2月至12月28日A股走势↓↓↓

1483005222136204.png

数据来源:雪球

 

从2月至今,除了创业板,上证、深证均实现上涨,上证、沪深300、中证500的涨幅还略微超过M2增速。

 

当然,大盘只能判断趋势,而个股的涨跌依然要看基本面。A股并不缺少赚钱的机会,比如打新股成功抑或坚持长期持有大盘股,资金保值应该不成问题,但这只能看个人的水平和运气了。

 

5

外汇(美元)

 

进入2016年,人民币快速贬值催生大量换汇需求,持有美元成为财富保值的热门选择。11月特朗普当选、12月美联储加息,将美元指数推向103高位,一年来仅有4%的涨幅,而人民币一年贬值6.2%,换汇收益明显低于M2增速。

 

截至2017年1月2日美元指数上涨4%↓↓↓

1483361613862675.png

数据来源:Investing.com

 

截至2017年1月2日在岸人民币一年贬值6.2%↓↓↓

1483361660626089.png

数据来源:Investing.com

 

米筐一直倡导,换汇只是分散财富风险的一种做法,也是必要的做法,并认为只有把美元存进海外账户才能真正避开风险,想要从人民币贬值中赚取利差,收益恐怕不太理想。

 

6

比特币

 

在下半年英国脱欧、特朗普当选等一系列“黑天鹅”事件影响下,资金的避险需求上升,比特币也成为“港湾”之一。自2016年1月比特币价格跌破400美元后实现大反转,截至1月2日涨至1024.34美元,逼近历史新高。2016年内价格更是翻了一番,收益率高达138%,是M2增速的10倍有余。

 

截至2017年1月2日比特币兑美元一年来走势↓↓↓

1483361790488221.png

数据来源:Investing.com

 

市场分析比特币的火爆,中国资金成为重要推手。在中国着急挤出金融泡沫、降杠杆之际,资金找不到炒作的标的,加上人民贬值造成的资产恐慌使国内买家奔向比特币。

 

在今年的金融市场中,你恐怕再也找不到比比特币收益更高的产品了。

 

但是,比特币终究是虚拟货币,对它的争论也没停过。货币的本质是作为一般等价物的信用交换,央行和民众的认可将是比特币等虚拟货币的瓶颈,缺少线下流通使得比特币市场成为纯投资或投机市场,应当谨慎对待。

 

7

黄金

 

作为传统避险需求的热门产品,黄金在今年的表现则起伏太大。

 

年初,黄金在历史低位1075美元徘徊,随着英国脱欧实现反转,这一“黑天鹅”事件迅速使黄金攀上1300美元高点;而特朗普当选及美联储加息,使得美元强势,黄金开始快速下跌,仅从11月至12月就大跌13%,重回1100美元区间。这一年,美元黄金上涨7%。

 

截至2017年1月2日美元黄金一年来走势↓↓↓

1483362091204298.png

数据来源:Investing.com

 

而我们更应该关注人民币黄金。与美元黄金走势相近,但因为人民币的大幅贬值,从年初持有人民币黄金到现在,一年的收益能达到16.9%,也是妥妥的跑赢印钞机。

 

人民币黄金一年来走势↓↓↓

1483005223589836.png

 

8

P2P

 

作为传统理财渠道,银行存款和银行理财不再是财富增值的选项,利率水平在1.5%-5%,还跑不过通胀率。在金融杠杆高企的当下,稍有投资意识的吃瓜群众都明白,加大杠杆才能获得高收益。于是,我们看到房贷、民间借贷、P2P、配资公司等各种杠杆产品的出现。

 

因此,银行理财类产品的收益,是根本无法跑赢印钞机的。

 

基金类产品同样如此。作为货币基金代表的余额宝,早已过了它的黄金时代,下半年央行面对资金紧张局面已变相提升利率,余额宝的收益也随之重回3时代,但与银行理财一样,收益率也仅与通胀率相当。

 

此外,在股市整体较弱的情况下,只有少数股票型基金和混合型基金年收益率能超过M2增速。

 

而一向以高收益吸引人的P2P网贷行业,也开始走下坡路。据网贷之家数据,截至2016年11月底,网贷行业历史累计成交量突破3万亿元,而问题平台数量不断刷新,退出、转型、升级等洗牌进程加速。

 

P2P行业的综合收益率在今年也降至10%左右,曾经火爆的14%甚至接近20%的高收益,已不见踪影。

 

这或许能说明行业的理性程度在提升,行业“整理期”已快速到来,而老百姓经过泛亚投资、e租宝、快鹿集团等多次骗局的洗礼,对P2P行业的信任度也在下降。

 

2016年P2P行业综合收益率↓↓↓

1483005223818747.png

数据来源:网贷之家

 

9

结束

 

盘点一圈下来你会发现,能跑赢M2增速的只有比特币、一二线城市房产和人民币黄金。

 

但比特币和人民币黄金都是小市场,普通人投资更是少数,因此这一年给人留下的印象便是不停地买房买房买房!

 

2016年1月,央行罕见大放水2.5万亿元,并延续宽松货币政策至下半年,进而造成市场上大规模的资金找不到合适的投资标的,产生“资产荒”。而在其他理财方式收益率低及人民币贬值背景下,房产成为首选,比特币、黄金都成为货币寻找避风港时的受益者。

 

而米筐倡导的依然是扩大投资视野,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话永不会过时!一二线城市核心地区优质房产+适当比例美元+适当比例黄金依然是最优配置!

 

而在新的一年,投资自己,不停的学习,获得回报比任何资产都要大!

 

相关文章
  • * 北清智库商学院 他很了解中国:美商务部长谈美中贸易战
  • * 北大总裁班 警惕!未来10年,世界可能的大变局
  • * 为什么未来的趋势是全栈运营
  • * 国内首单PPP资产证券化项目发行,总规模8.4亿
  • * 马云:未来三五年,经济很艰难
  • 复制到顶打印

    联系我们